Как заставить себя копить на финансовую подушку безопасности: 5 хитрых способов

Создать подушку безопасности бывает непросто даже тем, кто не имеет проблем с деньгами и каждый месяц получает неплохую зарплату. В чем же проблема?

Причина кроется в отсутствии базовых финансовых навыков, которыми должен обладать каждый. Если человек привык ходить на работу и получать зарплату, которую он тратит до копейки к следующей получки — это, откровенно говоря, очень плохо.

Анна Громова, частный инвестор, эксперт в области финансов и недвижимости, рассказала, что 50% россиян живут без подушки безопасности. Однако, это самая главная финансовая привычка, которая должна быть на автомате у каждого россиянина.

Какой должен быть размер «подушки безопасности»

Размер подушки безопасности должен быть не в размере зарплаты, а в размере среднемесячных расходов за 3-6 месяцев. Если вы фрилансер, работаете не по найму и потенциал заработка колеблется, вам понадобится чуть больше обычного.

Цель резервного фонда денег в том, чтобы защитить вашу семью на случай непредвиденных болезней, кризиса и потери работы. Минимальный размер подушки — 3 месяца, оптимальный — 6 месяцев, идеальный — 9-12 месяцев.

Что делать — выплачивать кредит или копить «подушку безопасности»?

Если мы копим «подушку», то вклад, на котором размещены деньги, дает 6-7% годовой прибыли, покрывающие инфляцию. Если имеется кредит, то из своих заработанных средств мы отдаем 16-20% (по ставке банка). Казалось бы, выгоднее выплачивать кредит, чем откладывать деньги.

Но в жизни часто случаются кризисы, которые имеют цикличный характер. Для того, чтобы с ним справиться нужна подушка безопасности, т. е. отложенные деньги на непредвиденный случай.

Помочь себе в тяжелой ситуации с помощью кредита — медвежья услуга, в виде сбережений — совсем другое дело. Поэтому отложенные деньги нужны всегда и этот фонд нужно пополнять каждый месяц, даже несмотря на наличие ипотеки и кредитов.

Как приучить копить себя на подушку безопасности?

Человек платит кредиты, потому что знает, какая ответственность ложиться на него в случае просрочки платежа. Это могут быть штрафы, пени, а при злостном уклонении — взыскание долга через суд и приставов, наложение ареста и запрет на выезд из страны.

В случае накоплений на подушку безопасности люди обычно сами себе хозяева, хочу плачу — хочу нет. Кроме того, каждый месяц возникают необходимые траты, которые не оставляют ничего отложить. Что делать в этих случаях?

Совет № 1: распределите зарплату

Как только получили зарплату, сразу распределяйте ее на главные расходы. Если вы ежемесячно платите кредит 5 тыс. рублей, то заведите правило столько же откладывать на «подушку безопасности». Таким образом, достигаются две цели одновременно.

Совет № 2: автоматический способ

Относитесь к своему резервному фонду как к обязательному счету, оплачивайте его ежемесячно при помощи автоматической настройки перевода средств на сберегательный счет. Для этого можно в своем банковском приложении оформить «копилку», которая от каждого прихода денег будет перечислять на сберегательный счет 5, 10, 15, 25 или 50%.

По мере увеличения своих сбережений ищите сберегательные счета с более высокими процентами, чтобы увеличить свой резервный фонд за счет сложных процентов. Как только ваши накопления достигли 30 000 рублей, вы можете их положить под 10%, если увеличились до 100 000 рублей — банки предлагают еще более выгодные проценты.

Совет № 3: откладывайте мелочь

С психологической точки зрения расстаться с мелочью легко. Сдачу, которая осталась от покупок, можно отправлять в копилку или специально подготовленную коробку. Вы не представляете, но при помощи монет можно скопить неплохое состояние.

После того как коробка наполнилась, ее можно отнести в банк и обменять на бумажные банкноты или попросить зачислить деньги сразу на ваш сберегательный счет.

Совет № 4: вносите дополнительные деньги

Для формирования подушки безопасности можно вносить деньги, которые были получены в качестве денежных подарков, премий за работу, возврата налогов или выручки от продажи своего имущества. Даже если вы продали автомобиль и хотите закрыть кредит, 10% от этой суммы могут стать посильным взносом для дальнейших накоплений.

Совет № 5: входите в азарт

Медленно продвигаться к своей цели, пока вы добиваетесь прогресса, это нормально. Самое главное — начать экономить сегодня. Как только вы научитесь дисциплинированно делать сбережения и почувствуете удовлетворение от первой накопленной суммы, это значительно облегчит эту задачу. Обычно, люди относятся к своему резервному фонду как к растущему дереву, постоянно поливая его и радуясь, как оно растет.