Эксперт рассказала, кому льготная ипотека станет бесполезной в 2024 году

Какие последствия ждет рынок после ужесточения льготной ипотеки

Собеседница рассказала, что изменения в постановлении правительства №2166 от 15.12.23 коснулись трех госпрограмм — льготной (под 8%), дальневосточной и арктической. По сути решение кабмина стимулирует спрос дальневосточных заемщиков и северян, так как по этим программам ипотеку фактически расширили.

«Полагаем, что в результате количество таких кредитов в общем объеме вырастет. По данным „Домклик“, в сделках ипотечного лидера — Сбербанка — по итогам ноября доля дальневосточной ипотеки увеличилась до рекордных 2,4%. Повышение лимита дополнительно разогреет интерес заёмщиков, на наш взгляд, на 10%-15%. Вряд ли больше, ведь темпы роста реальных зарплат людей отстают от динамики цен на недвижимость», — рассказала собеседница.

Она уточнила, что первый взнос дальневосточной ипотеки в сентябре 2023 года был повышен с 15% до 20% так же, как и других программ. Значит, людям теперь придется копить больше.

Для кого ипотека станет бесполезной

«После изменений госпрограммы (под 8%) можно говорить о том, что этот льготный кредит стал бесполезным не только для жителей двух столиц, но и для городов-миллионников. Отметим, на долю льготной ипотеки, по данным Домклик, в ноябре пришлось 31,5% сделок в Москве и 35,5% — в Санкт-Петербурге», — сообщила эксперт.

После «холодного душа» властей можно прогнозировать падение спроса на этот вид льготной ипотеки. Полагаем, что в начале 2024 года количество выдач снизится минимум на четверть.

Как получить ипотеку в 2024 году

Частично смягчить ситуацию, например, для людей с доходами выше среднего могла бы так называемая комбо-ипотека. Суть схемы, которой пользовались заемщики с мая 2022 года, — проста. Максимальный разрешённый лимит ипотеки человек берет по льготной ставке, остальную сумму «добирает» по рыночной. До 15 декабря 2023 года власти разрешили банкам сочетать льготную ипотеку под 8% с рыночным кредитом.

В результате клиенты увеличивали ипотечную сумму в Москве и Санкт-Петербурге до 30 млн. рублей, в регионах до 15 млн. рублей. На практике банки дополнительно поднимали максимальный размер кредита даже вдвое. Но в постановлении правительства № 2166 от 15.12.23 г нет конкретики, сохранится ли такая возможность. Правда, и прямого запрета нет, хотя указано: сумма 6 млн. рублей — единая для всех регионов. видимо, от властей будут дополнительные разъяснения, смогут ли люди брать комбинированную ипотеку как раньше.

Что будет с ценами после отмены льготной ипотеки на первичку и вторичку?

Сейчас многие ждут снижения цен на недвижимость, аргументируя падением ипотечного спроса. Разумеется, такой сценарий возможен, тем более на вторичке, ведь она станет рынком покупателя. Из-за высоких ставок кредитования (до 18%-20%) количество покупателей неизбежно уменьшится, в результате продавцам придётся давать скидки, чтобы хоть как-то стимулировать сделку. Можно предположить, что в итоге цены вторички незначительно «остынут».

«Однако пока идет рост инфляции, вряд ли стоимость новостроек существенно упадет. Мы полагаем, что текущий уровень цен будет оставаться „на плато“ в горизонте 2024 года, а колебания вниз не превысят 2%-3%», — отметила собеседница.

Новые условия льготной ипотеки

Существенные изменения были внесены в программу льготной ипотеки на новостройки. Начальный взнос, который требуется от заемщиков, теперь составляет 30% от стоимости жилья, вместо прежних 20%. Кроме того, максимальная сумма кредита для всех регионов теперь одинакова и составляет 6 млн рублей. Ранее в столичных регионах она была установлена в размере 12 млн рублей. В то же время, процентная ставка осталась без изменений и составляет 8%.

Также имели место изменения в параметрах «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек. Максимальная сумма кредита в этих программах была повышена с 6 до 9 млн рублей при покупке жилья общей площадью не менее 60 квадратных метров.