Цифровой рубль: угрозы и риски, которые стоит учитывать

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) является новым финансовым инструментом, а его внедрение в экономику Российской Федерации знаменует большой технологический шаг. На сегодняшний день цифровой рубль находится в тестовом обращении, но уже вызывает неоднозначное отношение и определенные опасения.

«Вступление в силу с августа 2023 года поправок в федеральный закон о банках и банковской деятельности закрепило правовой статус цифрового рубля в качестве третьей формы денег, наряду с наличной и безналичной формами. При этом в качестве эмитента выступает Банк России, и это значит, что цифровая российская национальная валюта должна быть обеспечена государственными активами», — рассказывает Сергей Гатауллин, российский учёный, кандидат экономических наук, блогер и техноброкер.

Какие могут быть проблемы при введении цифрового рубля в оборот?

Наринэ Беглярова, эксперт по налоговому праву, рассказала об основных проблемах, связанных с введением цифрового рубля в России.

Один из спорных вопросов, требующих проработки — повышенная прозрачность операций с цифровым рублем. Поскольку цифровая валюта основана на технологии блокчейн, Центральный банк сможет отслеживать всю историю переводов и транзакций. Это позволит усилить контроль государства над финансовыми операциями, что вызывает опасения у некоторых граждан.

Существуют также опасения, что цифровые рубли будут иметь ограничения по некоторым финансовым операциям. Центральный банк заверяет, что введение ограничений не планируются, поскольку они могут противоречить принципам добровольности и свободы использования цифровой валюты. Однако, цифровой рубль вводится, в первую очередь, для обеспечения расчетов в государственном секторе, который согласно 44-ФЗ обязан следовать принципам открытости и прозрачности в государственных закупках.

Задача по отслеживанию финансовых операций с цифровой валютой подразумевает осуществление цепочки взаиморасчетов и операций внутри системы, но в таком случае у пользователей не будет возможности выводить денежные средства в наличные, в случае если эта возможность будет предоставлена, отследить всю цепочку движения денежных средств не представится возможным, считает Наринэ Беглярова.

Какие проблемы могут быть с цифровым рублем для россиян?

Николай Моженков, аналитик, инвестор, предприниматель, создатель компании AMCrypto, считает, что цифровой рубль связан с многими рисками, и основной из них — в том, что он так же, как и нынешние деньги, попадает под санкции западных партнеров. Поэтому те, кто не хочет попасть под санкции, откажутся иметь цифровой рубль на своих счетах. Тем не менее эта валюта будет эффективно и активно использоваться в России и дружественных странах, поможет улучшить наши финансовые транзакции и общую торговлю в целом.

Еще одна возможная сложность связана с тем, что далеко не все население страны готово к переходу на цифровой рубль. Требуется большая разъяснительная работа, включающая в себя обучение правилам безопасности и в целом обращению с «новыми деньгами».

«Также хочется отметить недостаточность законодательной базы, регулирующей использование цифрового рубля. Особенно это касается налоговых тонкостей, закона о кредитных историях, контроля за средствами бюджета. Наконец, в целом необходим тщательный контроль государства над операциями с цифровым рублем: это нужно, чтобы предотвратить такие действия, как отмывание денег», — считает Николай Моженков.

Сергей Липов, директор по информационным технологиям EdgеЦентр, склонен думать о том, что чем больше цифровые технологии внедряются в нашу жизнь, тем активнее растут мошеннические схемы. А мошенничество с цифровым рублем — одно из новых направлений их деятельности.

Эксперт выделил 8 способов мошеннических уловок, которые используют киберпреступники:

1. Физический цифровой рубль

Это одна из самых распространенных схем. Мошенники предлагают купить «физический цифровой рубль», который, по их словам, можно использовать в интернете. Однако стоит помнить, что цифровая валюта по своей сути не имеет физического эквивалента.

2. Недобросовестные платежные системы

Злоумышленники могут предложить вам использовать некую «особенную» платежную систему для перевода цифровых рублей. Они обещают высокую скорость и низкую комиссию, но в итоге просто завладевают вашими деньгами.

3. Фальшивые обменники

Мошенники могут предложить обменять цифровые рубли на другую валюту по очень выгодному курсу. Однако после перевода денег вы узнаете, что обменник был фальшивым, и ваши деньги исчезли.

4. Инвестиционные проекты

Мошенники могут предложить вам вложиться в «выгодный» проект с использованием цифровых рублей, обещая высокую доходность. Однако такие проекты часто оказываются финансовыми пирамидами.

5. Фишинг

Это один из старых и эффективных методов мошенничества. Злоумышленники могут отправить вам письмо или сообщение со ссылкой на сайт, который выглядит как официальный сайт банка или платежной системы, но на самом деле является подделкой.

6. Накрутка курса

Мошенники могут завышать курс цифрового рубля, обещая большую выгоду при обмене. Однако после перевода денег вы узнаете, что реальный курс значительно ниже.

7. Смс-мошенничество

Ваши личные данные, включая номер телефона, могут быть использованы злоумышленниками. Вы можете получить смс от «банка» с просьбой подтвердить операцию или ввести пароль от электронного кошелька. Никогда не делайте этого, банки никогда не запрашивают такую информацию по смс!

8. Подделка мобильных приложений

Мошенники создают приложения, которые выглядят как официальные приложения банка или платежной системы. Когда вы вводите свои данные, они попадают прямо в руки мошенников. Важно помнить основные правила безопасности: не переводите деньги незнакомым людям, не раскрывайте свои личные данные, всегда проверяйте информацию, и не доверяйте слишком выгодным предложениям. Будьте внимательны и осторожны, и тогда вы сможете избежать потери своих денег.